fbpx

Artikel Bisnis Digital

Terobos bisnis Anda seperti biasa dengan ESG: akankah digital menjadi jawabannya?

Universitas Amikom Purwokerto, Kampus IT dan Bisnis Digital Banyumas, Jawa Tengah.

2021 adalah tahun unggulan keuangan berkelanjutan, dengan berdirinya Glasgow Financial Alliance Fornet Zero (GFANZ), yang mengelola aset lebih dari $140 triliun. Penerbitan obligasi berkelanjutan hingga $1 triliun dan mencatat arus masuk lebih dari $120 miliar ke dana lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG). Pendanaan LST tampaknya tidak kekurangan pasokan hari ini.

Apakah ini berarti bahwa transisi global ke ekonomi rendah karbon saat ini berada di jalur yang benar? Iya dan tidak.

Memang, sangat penting untuk memobilisasi dana untuk memberi penghargaan kepada perusahaan yang mematuhi LST melalui pasar keuangan. Namun, hanya dengan mengklasifikasikan aset keuangan sebagai LST tidak akan memberikan hasil yang lebih baik jika dana tersebut tidak dapat digunakan di tempat yang paling dibutuhkan. Intinya, kita perlu mengatasi dua ketidakseimbangan yang melekat dalam keuangan global.

Ketidakseimbangan pertama adalah antara pasar negara berkembang dan pasar maju. Lebih dari separuh investasi dunia dalam net zero perlu dilakukan di negara-negara berkembang. Asia sendiri akan membutuhkan $3 triliun per tahun dari sekarang hingga 2030 untuk mencapai Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainable Development Goals/SDGs) PBB. Namun, yang terpenting, sebagian besar aset yang diberi tag ESG berada di Eropa, dengan hanya 10% di Asia. Akibatnya, masih ada kekurangan pendanaan ESG di Asia.

Ketidakseimbangan kedua adalah antara perusahaan besar dan usaha kecil atau proyek. Minimnya dana dari Kementerian Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) menjadi kisah sedih kegagalan pasar. UMKM menciptakan lebih dari 80% dari semua pekerjaan di pasar maju atau berkembang dan memberikan kontribusi signifikan terhadap pertumbuhan, stabilitas sosial dan inovasi. Namun, mereka terus-menerus lapar secara finansial, bahkan ketika dunia penuh dengan likuiditas.

Pandemi telah memperlebar kesenjangan keuangan perdagangan global, terutama yang dibawa oleh UMKM, menjadi $ 1,7 triliun. McKinsey memperkirakan bahwa 65 juta UMKM memiliki kendala kredit global. Mendanai perusahaan-perusahaan ini berpotensi membantu 2 hingga 3 miliar orang keluar dari kemiskinan.

Fakta yang jelas adalah bahwa dalam keuangan global terstruktur saat ini, tidak menguntungkan untuk memberikan pinjaman kecil atau investasi di UKM. Bankir berpenghasilan tinggi lebih baik bagi beberapa peminjam yang masing-masing membutuhkan $30 hingga $50 juta, daripada mengkhawatirkan buku pinjaman senilai $100 juta dari seribu peminjam kecil dengan catatan kredit yang buruk.Saya lebih suka meminjamkannya sebagai jaminan. Akibatnya, sebagian besar bank mengejar peminjam besar daripada melayani bank kecil.

Ketidakseimbangan ini memiliki konsekuensi serius bagi pertempuran perubahan iklim global kita. UKM membuat lebih dari 40% pengurangan emisi rantai nilai dan terlalu kecil untuk mengakses bank dan pasar saham, jadi bagaimana Anda bisa berkontribusi serius untuk pencapaian NetZero?

Ketimpangan ini terjadi di mana-mana, sekalipun niatnya baik. Hibah keuangan hijau dan berkelanjutan Hong Kong adalah contoh yang baik. Skema ini bertujuan untuk mengurangi biaya penerbitan keuangan hijau dengan mensubsidi biaya penerbitan, termasuk biaya pengacara, akuntan, auditor keberlanjutan, dan profesional lainnya. Dalam beberapa bulan pertama, skema ini terutama mendukung perusahaan besar dan mapan, tetapi mungkin tidak terlalu membutuhkannya. Bahkan jika jumlah pinjaman minimum dikurangi dari $ 25 juta menjadi $ 12,5 juta dalam anggaran baru-baru ini, kecil kemungkinannya akan lebih banyak UKM yang mengajukan karena, menurut definisi, sebagian besar UKM berpenghasilan kurang dari $ 20 juta.

Realitas pasar adalah bahwa tidak sebanding dengan dokumen dan upaya kualifikasi yang diperlukan untuk memproses pinjaman kecil baik untuk bank besar maupun usaha kecil. Banyak pemilik pabrik lebih cepat mendapatkan hipotek kedua atau berkonsultasi dengan rentenir daripada melalui pertemuan yang berarti “mengetahui pelanggan dan syarat untuk mencegah pencucian uang”. Saya rasa itu mudah.

Untungnya, digitalisasi membantu mengurangi biaya pemrosesan pinjaman secara signifikan sekaligus menciptakan data andal yang diperlukan untuk meningkatkan manajemen risiko. Seperti yang ditunjukkan oleh ANT Finance dan WeBank, saat ini individu dapat membuka rekening bank dan mengakses pinjaman sederhana dalam hitungan menit. Dapatkah Anda menskalakan model keuangan UKM yang sama dengan sentuhan ESG?

Proyek dan perusahaan berorientasi ESG menggunakan format data ESG yang divalidasi blockchain untuk penyedia audit yang ada dan platform cloud yang mengambil data dari perangkat keras sederhana seperti sensor, kamera pintar, dan robot. Anda harus dapat “mendaftar” kredensial dan persyaratan pendanaan Anda melalui platform digital Anda. .. Standarisasi data ESG dan analisis berbasis AI memungkinkan Anda untuk mengadaptasi perusahaan dan proyek yang berharga bagi investor yang tertarik. Investor dapat menyediakan dana dan pengetahuan dengan kecepatan, skala, dan cakupan.

Dunia sekarang penuh dengan startup dan inovator yang menawarkan solusi penargetan NetZero atau SDG. Masalah terbesar mereka adalah bahwa pasar bakat, pendanaan, dan branding terfragmentasi, dibatasi secara geografis, dan sulit ditembus. Universitas, bank, dan perusahaan multinasional telah menyiapkan inkubator atau kontes start-up dengan niat terbaik, tetapi skema seperti itu sangat berat dan tidak memiliki skalabilitas.

Kami tidak ingin membuat platform digital baru dalam semalam. Pasar saham saat ini adalah pasar untuk pencocokan penawaran dan permintaan harian melalui papan buletin standar, otentikasi data, platform kliring dan pembayaran yang andal. Saat ini, 54.000 perusahaan terdaftar di seluruh dunia, tetapi hambatan untuk masuk masih terlalu tinggi bagi UMKM.

Untungnya, pasar saham ingin mendukung ESG, dan Hong Kong, Singapura, dan Jakarta semuanya ingin meluncurkan pasar karbon sukarela yang besar. Platform ini adalah potensi pembelian kredit karbon dengan pemilik aset iklim berbasis alam atau teknologi melalui proses tepercaya, aman, dan andal yang berpotensi menjadi global di kedua ujungnya (investor dan aset karbon). Tapi mengapa tetap dengan kredit karbon?

Dengan membuka platform ini untuk proyek dan bisnis positif LST, kredit karbon dan pencocokan dana LST akan menjadi bagian dari permainan yang sama.

Kegagalan pasar terjadi karena pelaku pasar membayar biaya transaksi yang terlalu tinggi akibat transparansi dan likuiditas. Jika pasar saham hanya bertindak sebagai monopoli, tidak ada yang menang. Peluang baru diciptakan ketika mereka menurunkan biaya sosial setiap orang. Jika Hong Kong serius dengan inovasi dan LST, inilah saatnya untuk mengambil risiko dan keluar dari bisnis seperti biasa.

Penyumbang

Dengan Pamela Mar

Andrew Shen

Pamela Mar adalah Wakil Presiden Eksekutif Pengetahuan dan Aplikasi di Fung Group.

Andrew Sheng adalah Anggota Terhormat dari Institut Global Asia Universitas Hong Kong. Pandangan bersifat pribadi bagi pencipta.

Mahasiswa Jurusan Bisnis Digital Universitas Amikom Purwokerto

Info Bisnis Digital

Hari
Jam
Menit
Detik

Pendaftaran Jalur Gelombang 1 (Satu)